医保的N个小秘密:没有他,你就是在裸奔!
今天咱们来说说医保,
很多人每个月都在缴,但可能并不真正了解他。
一.是医保不是社保
医保和社保,不是一个意思。
社保包含了医保,指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险五个险种。
但无疑,他们本质上,都是保险。
前几天,一个同事特别惊讶地问二爷:啥?社保也是保险?
二爷也是心很累。
如果用男人来比喻社保,
养老保险就是中看不中用的花心男,很容易付出得多,得到的少。
真心一片,被辜负。
工伤保险和失业保险,聊胜于无。
生育保险,在女性生孩子的关键时刻有一点用。
真正最实用的经济适用男,是医保。
二.医保的缴存比例
医保怎么缴费?
在职员工,一般都是通过五险一金统一扣除。
以北京为例,缴存比例见下图:
缴纳比例 | 缴费金额(元) | |||
个人 | 公司 | 个人 | 公司 | |
养老保险 | 8% | 20% | 800 | 2000 |
医疗保险 | 2%+3 | 10% | 200+3 | 1000 |
失业保险 | 0.20% | 1% | 20 | 100 |
生育保险 | 0 | 0.80% | 0 | 80 |
工伤保险 | 0 | 0.30% | 0 | 30 |
公积金 | 12% | 12% | 1200 | 1200 |
总和 | 22.20% | 44.10% | 2220 | 4410 |
假设小明税前月薪10000元,按1万的社保基数缴纳:
则小明每月需要缴纳五险一金比例为22.2%,外加3元的大额医疗互助资金,共计2223元。
再扣去322.7元的个人所得税,小明每月工资1万,公司实际支出14410元,但他拿到手只有7454.3元。
所以,别羡慕北京的高工资了,扣完五险一金和税也不剩啥。
根据年龄不同,每月会有总基数的 2.8%—4%存入医保个人账户。
35岁以下=个人(2%)+单位(0.8%)=缴费基数*2.8%
35岁-44岁=个人(2%)+单位(1%)=缴费基数*3%
45岁以上=个人(2%)+单位(2%)=缴费基数*4%
在北京,个人账户中的钱,可以凭存折从北京银行取出。
PS:缴费基数根据你的工资和去年北京的人均收入决定。上限是平均工资* 300%,下限是 60%。
三.你应该知道医保的好
医保有很多可见的好处:
1.可带病投保
不管你有没有病,有什么病,都可以上医保。
这点,商业保险不可能做到。
2.保证续保,无年龄限制
不管保险公司怎么说,市面上,几乎没有真正意义上保证续保的医疗险。
但是,医保可以做到,并且没有年龄限制
3.终身保障
男交满25年,女交满20年,终身都能享受医保报销。
4. 无等待期
只要公司帮你交了,一般当月就能生效,没有等待期。
四.医保报销额度
医保报销额度,受起付标准,封顶线,和自费的限制。
报销额度=(总额-自费-自付-起付线)*报销比例
如图:
以北京为例,在职员工门诊看病起付额为1800元。
一年费用低于1800不报,超过部分可报,最高限额2万。
住院第一次的起付标准为1300元,第二次及以后均为650元,最高限额为30万。
在职和退休人员,医保报销标准还略有差异。
总体看,退休人员待遇更好。
见下图:
一般情况下,如果生病住院,所用的医疗手段和药物都符合要求,医保可以报销到30万以内的85%左右。
五.医保也不是万能的
医保实用,划算,但也不是万能的。
报销一样有很多门槛和限制。
首先,你要遵从医保报销目录:
:全部计入报销范围(药效一般,费用低)
:部分计入报销范围(药效较好,费用稍高)
:不计入报销范围(药效极好,费用很高)
除此之外,医保还有N种情况不报:
A.斗殴、酗酒、吸毒或其他违法犯罪导致的伤病。
B.交通事故、被歹徒伤害、医疗事故等,由第三者承担责任的意外。
C.工伤和生孩子,属于工伤保险和生育保险支付范围。
D.牙科矫正、近视矫正、不孕不育、性功能障碍、整容、减肥、增高、康复治疗、急救车费,挂号费,床位费、护工费,膳食费...
E.境外就医,包括香港、澳门、台湾地区。
以上这些医疗费用,医保都不管。
二爷的一个朋友患了乳腺纤维瘤,
她想选择伤口小,不留疤的微创手术,很遗憾,手术费上万,医保不报。
还有一些治疗癌症的进口药物,效果好,副作用小,但是价格贵。
医保也不能报。
简单地说,医保作为普罗大众的福利保障,只能保证你最低程度的就医。
想要治疗得更快,效果更好,更舒服,很难。
所以,最好还是在缴纳医保后,搭配一些短期医疗险做补充。
便宜,而且可以解决报销上限和自费药的问题。
当然,各地的医保政策都会有差别,
留言说说,你们那儿的情况吧!
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